Tabla de Amortización de Préstamos

Una tabla de amortización muestra, pago por pago, cuánto de tu cuota va a intereses, cuánto a capital y cuánto te queda por pagar. Con esta herramienta la generas para cualquier préstamo: personal, automotriz, hipotecario o de negocio. Puedes elegir entre los sistemas francés, alemán y americano. También puedes añadir abonos extra a capital para ver cuánto ahorras, incluir el IVA sobre intereses de los créditos de consumo en México y descargar la tabla en CSV para abrirla en Excel.

Cómo usar

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   Escribe el monto del préstamo, la tasa de interés anual y el número de pagos

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   Elige la frecuencia de pago (mensual, quincenal, semanal…) y el sistema de amortización

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   Si quieres, añade un abono extra a capital en cada pago y marca la opción de IVA sobre intereses

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   Pulsa «Generar tabla de amortización» y descárgala en CSV o imprímela

Beneficios

• Tres sistemas: francés (cuota fija), alemán (capital fijo) y americano
• Seis frecuencias de pago, de semanal a anual
• Simula abonos extra a capital y muestra los pagos que te ahorras
• Opción de IVA del 16% sobre intereses para créditos de consumo
• Exporta a CSV compatible con Excel y Google Sheets, o imprime
• Sin registro y sin enviar tus datos a ningún servidor

Sistema francés: la cuota fija de siempre

Es el sistema de la mayoría de préstamos personales, automotrices e hipotecarios. Pagas la misma cantidad en cada periodo, calculada con la fórmula C = P·i / (1 − (1 + i)^−n), donde P es el monto, i la tasa del periodo y n el número de pagos. Al principio casi toda la cuota se va en intereses, porque el saldo es alto, y con el tiempo la parte de capital crece. Por ejemplo, $100,000 al 12% anual en 12 meses dan una cuota de $8,884.88. El primer mes pagas $1,000 de interés y $7,884.88 de capital.

Sistemas alemán y americano

En el sistema alemán amortizas la misma cantidad de capital en cada pago (monto ÷ número de pagos), y el interés se calcula sobre un saldo que baja cada vez. Por eso las primeras cuotas son más altas y las últimas más bajas, y el total de intereses es menor que en el francés. En el sistema americano solo pagas intereses durante el plazo y devuelves todo el capital en el último pago. Se usa en bonos y algunos créditos empresariales, y es el que más intereses genera.

Cuánto ahorras con abonos a capital

Cada peso que abonas a capital deja de generar intereses en todos los periodos siguientes. Con el campo de abono extra puedes ver el efecto: en el ejemplo de $100,000 al 12% a 12 meses, abonar $2,000 extra cada mes reduce el plazo a 10 pagos y los intereses de $6,618 a unos $5,431. Antes de hacer abonos, confirma con tu banco que se apliquen a capital y no a pagos adelantados, y pregunta si prefieres reducir el plazo o la cuota.

IVA sobre intereses en México

En los créditos de consumo, como los automotrices, personales y tarjetas de crédito, los intereses causan IVA del 16%. Los créditos hipotecarios para vivienda están exentos. Al activar la opción, la tabla suma el IVA a la parte de intereses de cada pago, igual que en el estado de cuenta de tu banco. El CAT que publican los bancos se calcula sin IVA, así que el costo real que pagas es algo mayor.