Plan para Pagar Deudas: Método Avalancha y Bola de Nieve

Si tienes varias deudas, el orden en que las pagas cambia cuánto tardas en liquidarlas y cuánto pagas de intereses. Este planificador compara los dos métodos más usados. El método avalancha paga primero la deuda con la tasa más alta; el método bola de nieve, la de menor saldo. Escribe tus deudas y cuánto puedes pagar al mes. Verás en cuántos meses quedarás libre, el total de intereses de cada método y cuánto ahorras frente a pagar solo los mínimos.

Cómo usar

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   Añade cada deuda con su saldo actual, su tasa de interés anual y su pago mínimo mensual

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   Escribe el total que puedes destinar cada mes a pagar deudas; debe cubrir al menos la suma de los mínimos

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   Pulsa «Crear mi plan para pagar deudas»

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   Compara ambos métodos y sigue el orden de liquidación del que prefieras

Beneficios

• Compara avalancha y bola de nieve lado a lado
• Calcula los meses para quedar libre de deudas y los intereses totales
• Muestra en qué mes liquidas cada deuda
• Compara con el escenario de pagar solo los mínimos
• Considera que cada deuda liquidada libera su pago para la siguiente
• Privado: tus datos no salen de tu navegador

Método avalancha: el que menos intereses cobra

En el método avalancha pagas el mínimo en todas tus deudas y todo el dinero extra lo destinas a la que tiene la tasa de interés más alta. Cuando la liquidas, sumas su pago al de la siguiente con mayor tasa, y así sucesivamente. Matemáticamente es el método que menos intereses genera, porque ataca primero la deuda más cara. En México suele significar empezar por las tarjetas de crédito departamentales o bancarias, cuyas tasas anuales pueden superar el 60%.

Método bola de nieve: motivación con victorias rápidas

En la bola de nieve, que popularizó el asesor financiero Dave Ramsey, el dinero extra va a la deuda con el saldo más pequeño, sin importar su tasa. Liquidar una deuda en pocos meses da una sensación de avance que ayuda a no rendirse, y el pago liberado crece como una bola de nieve al pasar a la siguiente deuda. Suele costar algo más de intereses que la avalancha, pero muchas personas lo terminan con más éxito por la motivación.

El problema de pagar solo el mínimo

El pago mínimo de una tarjeta de crédito está diseñado para cubrir sobre todo los intereses y una parte muy pequeña del capital. Pagando solo el mínimo, una deuda de tarjeta puede tardar años en liquidarse y costar varias veces el monto original. Los bancos en México deben mostrar en el estado de cuenta cuánto tardarías en pagar con el mínimo; esta calculadora hace el mismo ejercicio con todas tus deudas juntas.

Consejos para salir de deudas

Deja de usar las tarjetas mientras pagas. Negocia con tu banco una reducción de tasa o un plan de pagos si estás atrasado. Evalúa si te conviene una consolidación de deudas con un crédito personal de tasa menor, pero solo si no vuelves a endeudar las tarjetas. Destina a deudas cualquier ingreso extra, como el aguinaldo o la PTU. Y desconfía de empresas que prometen borrarte del Buró de Crédito: el historial se actualiza al pagar.