Comparador AFP vs ONP (Perú)

Al empezar a trabajar en Perú hay que elegir entre el Sistema Privado de Pensiones, con las AFP, y el Sistema Nacional de Pensiones, administrado por la ONP. Son sistemas muy distintos: en la AFP ahorras en una cuenta propia y tu pensión depende de lo acumulado; en la ONP aportas a un fondo común y recibes una pensión con mínimos y máximos legales. Este comparador proyecta tu pensión en ambos con tu sueldo, tu edad y tus años de aporte.

Cómo usar

1. 1

   Escribe tu remuneración mensual y tu edad

2. 2

   Indica los años que ya aportaste y, si estás en una AFP, tu saldo actual

3. 3

   Ajusta la rentabilidad esperada del fondo y la comisión de tu AFP

4. 4

   Pulsa «Comparar AFP y ONP» y revisa ambas pensiones

Beneficios

• Compara AFP y ONP con tus datos
• Aplica los montos de la Ley 32123
• Proyecta tu fondo AFP a los 65 años
• Muestra el descuento mensual de cada sistema
• Rentabilidad y comisión editables
• Explica ventajas y riesgos de cada opción

Cómo funciona la ONP

En el Sistema Nacional de Pensiones aportas el 13% de tu remuneración a un fondo común que paga las pensiones actuales. A cambio, recibes una pensión vitalicia al jubilarte. Según la Ley 32123 de modernización del sistema previsional, la pensión mínima es de S/ 600 con al menos 20 años de aportes y la máxima de S/ 1,000. Quienes aportaron entre 10 y 14 años reciben una pensión proporcional de S/ 300, y entre 15 y 19 años, de S/ 400. El fondo no es heredable, pero existen pensiones de viudez y orfandad.

Cómo funciona la AFP

En el Sistema Privado aportas el 10% de tu remuneración a una cuenta individual, más una prima de seguro de invalidez y sobrevivencia y la comisión de la AFP. El dinero se invierte y genera rentabilidad. Al jubilarte, tu pensión depende del saldo acumulado: puedes recibirla como renta vitalicia, retiro programado u otras modalidades. Si falleces, el saldo pasa a tus beneficiarios o herederos. La Ley 32123 también creó una pensión mínima para afiliados de AFP que cumplan ciertos requisitos.

¿Cuál conviene?

La ONP puede convenir a quienes tienen sueldos bajos y completarán 20 años de aportes, porque la pensión mínima de S/ 600 puede superar lo que acumularían en una AFP. La AFP suele convenir a quienes tienen sueldos medios y altos, empiezan jóvenes o quieren que su ahorro sea heredable, porque la pensión ONP tiene un tope de S/ 1,000. Quien no llegará a 10 años de aportes corre el riesgo de no recibir pensión en la ONP.

Limitaciones de la comparación

La pensión AFP se estima repartiendo el fondo en 20 años, sin considerar la rentabilidad durante la jubilación ni las tablas de mortalidad que usan las aseguradoras para las rentas vitalicias. La pensión ONP con 20 o más años se aproxima como un porcentaje de tu remuneración, dentro de los límites legales, porque el cálculo oficial depende de tu historial de aportes. Las cifras están en soles de hoy. Pide tu simulación oficial en la ONP y en tu AFP antes de decidir.